① 财务体检
先了解你的家庭财务状况，才能做对的规划。填写以下信息，系统自动评估你的财务健康度。
👤 基本信息
🏦 资产与负债
左边资产，右边负债。常见项已预填，金额可直接改；不需要的可以删掉；底部可添加自定义项。
资产
总计：¥0
负债
总计：¥0
💳 收入与支出
左边收入，右边支出。金额可直接改，不需要的删掉，底部可添加自定义项。现金已在「资产」中维护，自动用于计算紧急备用金。
月收入
总计：¥0
月支出
总计：¥0
② 抗风险能力检测
检查你的家庭在疾病、意外、长寿等风险面前是否有足够的保障。这也是家庭财务健康的重要维度。
👨👩👧👦 家庭成员
添加所有需要保障的家庭成员，系统会帮你检查每个人的保险覆盖情况。
🛡️ 保险配置矩阵
勾选每位家庭成员已配置的保险。每种保险的作用和适合人群参考下表。
先添加家庭成员，再配置保险
📖 各险种说明
| 医疗险 | 报销住院、手术等医疗费用。人人需要，性价比最高。 | 👶～👴 全部需要 |
| 重疾险 | 确诊即赔付一笔钱，用于治疗和收入补偿。 | 👶～👴 全部需要 |
| 意外险 | 应对意外伤残/身故，保费低、杠杆高。 | 👶～👴 全部需要 |
| 定期寿险 | 家庭支柱的身故保障，以防倒下后家庭经济崩塌。 | 🧑💼 家庭支柱必备 |
💰 长期储备检测
填写已配置的详细数据，系统自动估算缺口。点击「详细规划」可做更深度的配置测算。
🏖️ 养老年金
🎓 孩子教育金
🛡️ 家庭抗风险评分
0
良好
③ 目标设定
确定你想要实现的目标，系统会根据你的财务状况算出每月需要存多少钱。
🎯 添加新目标
📋 已设定目标
还没有设定目标，添加一个试试
④ 资源配置
每个目标内部先确定「确定性层」和「进攻性层」的比例，再具体配置到各类资产。
📊 各类资产参考收益与波动
下面配置分层时，可以参考各类资产的典型收益和风险水平。波动越大的资产，长期收益潜力越高，但短期回撤也越大。
| 资产类型 | 预期年化收益 | 最大回撤 | 所属层 | 流动性 |
|---|---|---|---|---|
| 存款/货币基金 | ~1% | ≈0% | 🧊 确定性 | ✅ 随时可取 |
| 银行理财（R1-R2） | 2~4% | <1% | 🧊 确定性 | ⚠️ 定期 |
| 储蓄型保险/年金 | 2.5~6.5% | ≈0%（有保底） | 🧊 确定性 | 前期锁定·后期灵活 |
| 债券基金/固收+ | 3~6% | 2~5% | 🧊 确定性 | ✅ T+1~3 |
| 混合基金（偏债） | 5~8% | 5~10% | ⚡ 过渡 | ✅ T+1~3 |
| 宽基指数基金 | 6~12% | 20~45% | 🔥 进攻性 | ✅ T+1~3 |
| 行业/主题基金 | 8~20% | 30~50% | 🔥 进攻性 | ✅ T+1~3 |
| 房产投资 | 5~12% | 20~40% | 🔥 进攻性 | ⚠️ 流动性低 |
| 小生意投资 | 10~30% | 30~80% | 🔥 进攻性 | ⚠️ 流动性极低 |
💡 说明：最大回撤指历史上最糟糕时跌了多少。回撤越大，短期亏损越可能让你"拿不住"。建议根据自己能承受的最大亏损来配置。
先去「目标设定」添加目标，再回来配置分层
⑤ 动态模拟
调整参数，看看不同的配置会怎样影响你的目标达成。
还没有设定目标。请先到「目标设定」添加目标后再来模拟。
🎮 调整参数
¥0
±0%
📊 模拟结果对比
⑥ 报告输出
一键生成你的家庭财务报告，跟家人商量有理有据，找教练咨询一目了然。
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